一文看懂POS交易的手续费分配

 常见问题     |      2021-03-04 00:32

 用户在商家的POS机上消费了1万,其中支付公司赚了多少钱呢,看了本篇文章你就知道了。

  3年前的“96费改",是2016年支付圈最大的事件!它的影响一直到延续到如今,也继续影响着未来...

  当然

  如果你是卡圈萌新,

  不妨看看这些旧故事!

  如果你是玩卡大咖,

  相信这些都已经了解!

  时间:之前——2016.9.6

  2016.9.6之前,刷卡费率有几种:

  25、38封顶等:无论你刷多少,手续费都是25元、38元封顶;

  0.38%费率:如5411超市、5541加油、5722电器;

  0.78%费率:如5311百货;

  1.25%费率:如7011酒店、7911娱乐;

  三方的手续费分配比例按7:2:1分成(封顶除外),举例说明如下:

  手续费10000*1.25% = 125元

  发卡行:125*0.7 = 87.5元

  收单机构 :125*0.2 = 25元

  银联:125*0.1 = 12.5元

  分

  隔

  线

  时间:2016.9.6——之后

一文看懂POS交易的手续费分配(图3)

  ”96费改”文件全称:关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知发改价格【2016】557号

  2016.9.6之后,简化了刷卡费率,变成了只有三种:优惠类、减免类、标准类

  优惠类0.38%:针对超市5411、加油站5541、水电煤气4900、售票4111等,只存在于过渡期;

  减免类0费率:8062、8011等;

  标准类0.6%:除去以上费率的都按此费率,包括新进商户;

  三方的手续费分配比例有所变化:

  发卡行:贷记卡(0.45%)、借记卡(0.35%封顶13元)

  清算机构(银联、网联):

  转接清算费:向发卡行和收单机构双方,各收取不超过交易金额的0.0325%,各收取费用不超过3.25元,这也意味着:单笔超过1万元的交易部分与清算机构(银联和网联)没啥关系了,;

  品牌服务费:向发卡行和收单机构双方,各收取不超过交易金额的0.02%(可协商不收);

  收单机构:剩余的就是收单机构来进行分配了

  对于收单机构,每一笔收单成本(1万以内)=0.45%+0.0325%(封顶3.25元)+0.02% = 0.5025%

  所以,你碰到那些给你0.5025%结算的,都是良心支付公司,要珍惜!

  对于秒到(秒结算)的刷卡行为,收单机构垫资费用一般在0.01%-0.02%(算是很低了)。这笔钱是收单机构先自己掏钱垫付给商家,T1(第二个工作日)收单机构才从银联收到此笔款项。

  【举例说明】

  POS机器费率0.60%

  A用户:使用了招商银行的信用卡在MCC是7911的商户上消费1万元,总的手续费=10000*0.6% =60元

  B发卡行(招商银行):10000*0.45% = 45元,其中有3.25元转接清算费要交给银联,即得41.75元

  C银联:3.25 * 2 = 6.5,一般会向收单机构收取0.02%的品牌服务费,即2元,即得8.5元

  D收单机构:60 - 41.75 - 8.5 =9.75元

  综上所述,96费改的核心如下:

  对于贷记卡(信用卡),取消了封顶费率;

  多种费率进行了整合,把0.38%、0.78%、1.25%,统一到只有0.6%;

  对刷卡手续费的各自分成,重新做了分配;

  产生的影响

  在96费改之前,几乎所有的第三方支付公司都存在跳码行为,刷的时候是MCC7011按1.25%费率扣手续费,结果后台给跳到0.38%给发卡行和银联结算,私自留着巨大的利润!

一文看懂POS交易的手续费分配(图1)

  费改统一了费率对发卡行和清算机构来说更加的公平、透明

  对于玩卡的人来说,相信以后碰到跳码的机会会减少很多

  但同时,也面临着第三方支付为了追求利润,而把刷卡收续费抬高的现实!

  下面支付见闻来解析下刷卡的手续费分配情况。

  算上秒到和垫资成本(每家公司的秒到垫支成本不一样),大概收单机构的秒到成本应在0.51%-0.52%之间。

  但是,第三方的支付公司还有公司运营的成本:

  保证金成本+人工成本+营销成本

  不算给代理商的分润,也保证不跳公益费率的基础上,收单成本价0.51%-0.52%之间!

  很多平台的一级代理拿到的都是0.52%以上的结算费率,这是健康的模式;

  但是我们也会看到机器代理大机构,放出0.51%、0.505% 甚至 0.49%的费率去招商。那是大机构前期垫资,后续套路着呢,私调客户费率、私设刷卡跳码、代理分润扣留,压货、压款

  所以说,市面上的低费率高分润的机器存在一定风险,那就是,为了维持一定收益,要么机器是二清,要么费率是公益通道,要么就是前期高分润吸引,后期分润不发或是后期提高费率!

  我们提醒大家,选择第三方支付公司以及代理商,一定要谨慎!